Bangkok-
In un Paese sempre più afflitto da truffe online, le autorità di regolamentazione finanziaria thailandesi stanno adottando misure decisive per smantellare le reti che sfruttano i conti "mulo", ovvero conti bancari utilizzati dai truffatori per riciclare fondi rubati. Tuttavia, questo approccio aggressivo ha causato disagi diffusi a clienti innocenti, sia stranieri che thailandesi, spingendo la Banca di Thailandia (BOT) a intervenire con urgenza.
Il 13 settembre 2025, il vicegovernatore del BOT, Daranee Saeju, ha annunciato l'intenzione di un incontro cruciale il lunedì successivo con le banche commerciali e l'Anti-Online Scam Operations Centre (AOC) per perfezionare le procedure di congelamento e scongelamento dei conti sospetti. Questo sviluppo avviene in un contesto di aumento delle denunce da parte dei cittadini thailandesi e, in particolare, dei clienti stranieri che si sono ritrovati senza preavviso, molti per settimane, a dover accedere ai propri fondi.
L'incontro, previsto per il 15 settembre 2025, mira a risolvere i difetti procedurali che hanno inavvertitamente intrappolato i legittimi titolari di conti. Mentre la Thailandia è alle prese con un sofisticato ecosistema di truffe, responsabile di miliardi di baht di perdite all'anno, queste misure evidenziano la tensione tra sicurezza nazionale e diritti finanziari individuali. Questo articolo approfondisce il contesto della questione, le dichiarazioni chiave dei funzionari, le sfide specifiche affrontate dai clienti stranieri e le implicazioni più ampie per il settore bancario thailandese.
L'ascesa degli account Mule e la necessità di protocolli di congelamento
La Thailandia è diventata un focolaio di truffe online, con organizzazioni criminali che spesso operano da paesi confinanti come Cambogia e Myanmar. Questi gruppi reclutano persone del posto o individui ignari per aprire conti bancari che fungono da "muli" per ricevere e trasferire fondi illeciti. Secondo i dati dell'AOC, oltre 92,000 di questi conti sono stati sospesi solo nei primi due mesi del 2025, contribuendo a un totale di 547,558 sospensioni dall'istituzione del centro nel novembre 2023. Inoltre, le autorità hanno arrestato 523 titolari di conti "muli" tra dicembre 2024 e gennaio 2025, a dimostrazione della portata del problema.
Il congelamento di questi conti è uno strumento cruciale nella lotta contro le truffe. Come ha spiegato Daranee Saeju il 13 settembre, "Il congelamento dei conti sospetti è stato fondamentale per rintracciare e restituire i fondi rubati alle vittime di truffe". Ha affermato che l'AOC, in collaborazione con le banche commerciali, sta intensificando le indagini sulle transazioni finanziarie per recuperare quanti più soldi possibile per le vittime. Tuttavia, il processo non è stato privo di intoppi. Nelle ultime settimane, migliaia di conti, sia personali che di piccole imprese, sono stati congelati nell'ambito di una vasta azione repressiva condotta dalla Divisione per la Repressione dei Crimini Tecnologici (TCSD) e dalle banche. Ciò ha scatenato una "crisi bancaria", con segnalazioni di panico a livello nazionale e una corsa al prelievo di contanti.
Il BOT ha riconosciuto che, sebbene questi congelamenti siano mirati a colpire i conti che ricevono trasferimenti da conti di muli confermati, la rapida espansione delle indagini potrebbe avere un impatto su un numero maggiore di utenti innocenti. "Sono stati congelati solo i conti che hanno ricevuto denaro da conti di muli", ha affermato Saeju, ammettendo però che le procedure necessitano di essere perfezionate per ridurre al minimo i danni collaterali. Nel frattempo, i commenti online non sono stati d'accordo con la sua affermazione, con molti clienti stranieri in pensione in particolare che hanno affermato di avere semplicemente pensioni e fondi esteri normalmente depositati e di non avere nulla a che fare con truffe o conti di muli. TPN Media fa notare che alcune banche hanno anche cercato clienti che avevano aperto conti in modo improprio con visti non validi, come quelli turistici o DTV, oppure clienti con schede SIM non corrispondenti alla registrazione del cliente, il che è un problema a parte.
Le agenzie hanno concordato provvisoriamente di aggiornare i processi di congelamento e scongelamento, con nuove misure che saranno implementate subito dopo la riunione di lunedì. Per le persone interessate con conti congelati, il BOT raccomanda di contattare la hotline dell'AOC al numero 1441 (interno 2) per assistenza nella revoca delle restrizioni. Si consiglia di contattare un rappresentante di lingua thailandese.
Dichiarazioni ufficiali sul dilemma del congelamento e dello scongelamento
Le dichiarazioni di Daranee Saeju del 13 settembre rientravano in un più ampio sforzo per rassicurare il pubblico e delineare misure correttive. In qualità di vicegovernatore per la Politica dei Sistemi di Pagamento e la Tutela dei Consumatori Finanziari, ha evidenziato due cause principali alla base dei recenti errori procedurali: problemi tecnici nei sistemi di verifica e un'applicazione eccessivamente ampia dei criteri di sospetto. "Le autorità stavano lavorando per migliorare le procedure di congelamento e scongelamento in modo che i truffatori fossero affrontati in modo efficace, garantendo al contempo che i clienti ordinari non fossero colpiti", ha affermato. Saeju ha inoltre sollecitato un rilascio più rapido dei fondi per coloro che non sono stati coinvolti in truffe e ha indirizzato i casi irrisolti alla hotline per i consumatori 1213 del BOT.
Altri funzionari hanno ribadito la necessità di equilibrio. Il Ministro dell'Economia e della Società Digitale, Prasert Chanthararuangthong, che sovrintende all'AOC, ha ripetutamente sottolineato l'importanza del lavoro di squadra tra banche, Ufficio Antiriciclaggio (AMLO) e forze dell'ordine. In precedenti dichiarazioni del 2025, Prasert ha osservato che oltre 1.66 milioni di conti di muli erano stati congelati in tutto il paese, a testimonianza degli sforzi congiunti nell'ambito del Decreto di Emergenza sui Reati Connessi alla Tecnologia. Ha inoltre messo in guardia contro le sanzioni per chi aiuta i truffatori, tra cui fino a tre anni di carcere e multe di 300,000 baht.
Il BOT ha anche indagato su incidenti specifici, come un errore di sistema che ha portato a blocchi errati all'inizio della settimana. Le banche sono state istruite a risarcire i clienti interessati e ad attuare misure di salvaguardia contro il ripetersi di tali eventi. "Se il processo non è conforme alle normative della banca centrale, le banche devono adottare misure correttive immediate", ha ribadito Saeju in un contesto correlato sulla conformità bancaria. Queste dichiarazioni riflettono un consenso tra le agenzie: sebbene la repressione sia essenziale, gli aggiornamenti procedurali sono imperativi per prevenire eccessive difficoltà.
Frustrazioni dei clienti stranieri: un'ondata crescente di reclami
Mentre gli ultimi blocchi riguardano principalmente le transazioni legate alle truffe, da mesi i clienti stranieri esprimono frustrazione per problemi simili, spesso non correlati ai muli ma legati a norme più severe in materia di Know Your Customer (KYC) e antiriciclaggio (AML). Dall'inizio del 2025, le banche commerciali hanno imposto rigorose verifiche dell'identità, congelando i conti correnti detenuti da stranieri senza visto a lungo termine. I visti turistici, incluso il visto di destinazione Thailandia (DTV) di 180 giorni, non sono più sufficienti per mantenere o aprire conti correnti, un cambiamento di politica volto a limitare le frodi ma che sta causando caos per espatriati e visitatori.
I rapporti indicano che migliaia di conti sono stati congelati, colpendo in particolare i cittadini russi, con una stima di 40,000-50,000 russi residenti in Thailandia. I social media e i forum per espatriati sono pieni di storie di improvvisi blocchi di carte, negato accesso online e difficoltà a prelevare fondi. Un utente di Reddit ha raccontato di essersi svegliato con un conto bancario congelato contenente oltre 800,000 baht, aperto legalmente nel 2019 con un visto pensionistico, solo per poi dover affrontare un calvario di due settimane per la riattivazione. "Questo è un nuovo livello di follia", si è lamentato un altro espatriato in una discussione sui commenti di notizie thailandesi, evidenziando come questa politica sconvolga la vita quotidiana, dal pagamento dell'affitto alle emergenze mediche.
La frustrazione deriva da un'applicazione incoerente delle norme e dalla mancanza di una comunicazione chiara. Le banche hanno bloccato i nuovi conti correnti turistici nel gennaio 2025 e hanno iniziato a congelare retroattivamente quelli esistenti, spesso senza preavviso. Uno scandalo del maggio 2025, in cui alcuni dipendenti di banca sono stati arrestati per aver aiutato dei truffatori ad aprire 462 conti correnti collegati a una frode da 2.2 miliardi di baht, ha accelerato queste misure. Gli stranieri segnalano esperienze diverse nelle filiali: alcuni riescono ad aprire i conti con documenti extra come certificati di matrimonio o atti di proprietà, mentre altri subiscono ripetuti dinieghi.
I critici sostengono che le regole, pur allineate agli standard globali, trascurano l'economia thailandese trainata dal turismo. I turisti russi a Phuket e Pattaya sono stati i più colpiti, con indignazione per i fondi congelati essenziali per le spese di viaggio e di soggiorno. "Non c'è da stupirsi che le persone stiano iniziando a prendere in considerazione altre destinazioni", ha scritto un commentatore. Il BOT ha risposto imponendo alle banche di chiarire i casi direttamente con i clienti e di verificarne tempestivamente l'identità, ma i titolari di conti esteri continuano a risentirne, soprattutto perché i limiti di trasferimento giornalieri (ad esempio, 50,000 baht) aggravano il disagio.
Implicazioni e percorso futuro
L'imminente incontro tra BOT, AOC e banche rappresenta un momento cruciale per conciliare la lotta anti-truffa della Thailandia con la tutela dei consumatori. Semplificando le procedure di sblocco e migliorando l'accuratezza delle verifiche, le autorità sperano di ripristinare la fiducia del pubblico. Per i clienti stranieri, linee guida più chiare sull'idoneità al visto potrebbero attenuare le attuali interruzioni, richiedendo potenzialmente l'impegno dei gruppi di espatriati.
Nel frattempo, le persone interessate, thailandesi o straniere, dovrebbero procurarsi la documentazione (passaporti, visti, prova di residenza) e contattare immediatamente le proprie banche o linee di assistenza. Diversificare i conti su più banche è una raccomandazione comune degli espatriati per evitare blocchi totali. Con l'avanzare dell'economia digitale in Thailandia, queste riforme potrebbero creare un precedente per bilanciare sicurezza e accessibilità, garantendo che la lotta alle truffe non alieni proprio i clienti che alimentano la crescita del Paese.
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